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        印第安納波利斯信用卡債務危機重重美債收益率加速上漲

        編輯:佚名      來源:財經新聞網      信用   利率   債務   美元   貸款

        2023-10-28 01:00:04 

        財經新聞網消息:fI7財經新聞網

        這名30歲的男子在美國一家生命科學公司印第安納波利斯分公司擔任團隊負責人,最近也為自己的信用卡賬單發愁。 雖然他每個月都按時還錢,但利息卻越來越高。 。 “一切都太貴了,很多我這個年紀的人都感覺被排擠了?!?span style="display:none">fI7財經新聞網

        他有兩張信用卡。 自美聯儲開啟近40年來最激進的加息周期以來,利率也隨之上漲。 現在他兩張信用卡的平均利率已經達到了18%,每個月比以前多付了300美元。 興趣。 感覺就像陷入了債務陷阱,無法逃脫。fI7財經新聞網

        近期,美國各期限國債收益率均有所加速。 當長期利率上升時,抵押貸款、汽車貸款、學生貸款、公司債券等一系列借貸成本都會上升。 在此背景下,信用卡拖欠率也達到了十多年來的最高點。 數據顯示,今年二季度末美國信用卡債務歷史性突破1萬億美元(約合人民幣7.31萬億元)。 彭博社報道稱,隨著借貸成本上升的影響慢慢蔓延到整個經濟,“我們可能正處于漫長的違約周期之中”。fI7財經新聞網

        “信用卡債務讓我們無法過上自己想要的生活”fI7財經新聞網

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        他原本在生命科學公司紐約總部擔任供應鏈總監,年薪約6萬美元,過著相對舒適的生活。 然而,今年年初,他決定搬回印第安納波利斯與父母住在一起,以緩解生活壓力。fI7財經新聞網

        他告訴《每日經濟新聞》記者,除了稅率比印第安納州高之外,紐約當地的房租、汽油價格以及牛奶、雞蛋、肉類等食品價格在過去一年半里持續上漲,這讓他的生活壓力越來越大。 。 “從房租到汽油再到食品費用,今年物價至少上漲了20%,汽油價格甚至同比翻了一番,”他說。fI7財經新聞網

        他還告訴記者,自己有兩張信用卡。 隨著美聯儲近40年來最激進的加息周期,信用卡利率也隨之上漲。 現在他兩張信用卡的平均利率已經達到了18%,每月還款18%。 比以前多支付 300 美元的利息。 這讓他感覺自己陷入了無法逃脫的債務陷阱,財務壓力讓他喘不過氣來。 他擔心,如果利率繼續上漲,他將無法償還債務,甚至可能面臨破產的風險,更不用說買房了。fI7財經新聞網

        表示,前幾天看到零售信用卡利率近30%時,覺得不可思議。 “(信用卡)利率20%已經很高了,30%簡直難以置信,你在做什么?” 他向記者表達了自己的不滿。fI7財經新聞網

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        事實上,這種情況或許就是當今許多普通美國人的一個縮影。 紐約聯儲最新數據顯示,截至二季度末,美國消費信貸債務總額已超過1.03萬億美元,創歷史新高。fI7財經新聞網

        美國房地產數據提供商Real對1000名美國信用卡用戶的調查顯示,22%的受訪者每月負債越來越深,買房或為退休儲蓄等人生目標離自己越來越遠。 調查顯示,大約 47% 有信用卡債務的受訪者表示,債務阻礙了他們為緊急情況進行儲蓄。 與此同時,39% 的受訪者表示,債務阻礙了他們為退休儲蓄。fI7財經新聞網

        調查還顯示,61%的美國信用卡用戶有信用卡債務,平均余額為5,875美元。 由于高通脹,消費者在必需品上的支出也在增加。 2023年,美國消費者實際工資的30%將用于信用卡賬單。 37%的受訪信用卡用戶表示,信用卡債務讓他們無法過上自己想要的生活。fI7財經新聞網

        由于較高的抵押貸款利率和創紀錄的信用卡利率,千禧一代(1981 年至 1996 年出生的人)買房的時間比前幾代人要長。 讓他們更難攢下首付。 上述調查的作者兼 Real 數據分析師馬特表示,“千禧一代”平均背負著 6,794 美元的信用卡債務。fI7財經新聞網

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        Real 的調查結果與官方數據一致。 美聯儲數據顯示,美國人的儲蓄占收入的比例已達到2008年以來的最低水平。更糟糕的是,為了對抗通脹,美聯儲不斷加息,導致消費者支出放緩,但這卻還讓拖欠信用卡還款的人陷入財務困難,并面臨高額信用卡利率。fI7財經新聞網

        按照目前的利率,如果一個美國人有3000美元的信用卡債務,選擇支付最低還款額,那么他需要近10年的時間才能還清本金,同時還需要多付近4000美元。 興趣。fI7財經新聞網

        他還向《每日經濟新聞》記者指出,“利率越高,意味著債務更難償還。我的大多數朋友和大多數與我同齡的人基本上已經有至少5000至10000美元的信用卡債務……” 他認為,美國的借貸成本“肯定會繼續上升”。fI7財經新聞網

        “我們可能處于一個漫長的違約周期”fI7財經新聞網

        隨著美國消費者信用債務激增和信用卡利率上升,美國政府正在尋找減輕消費者負擔的方法,一些立法者和監管機構呼吁設定利率上限并降低信用卡費用。fI7財經新聞網

        今年早些時候,消費者金融保護局還提出了旨在降低信用卡滯納金的規定,其中包括將不付款的滯納金從最高 41 美元降低到 8 美元。 上個月,密蘇里州共和黨參議員喬什也提出了一項法案,將美國信用卡利率上限限制在18%,認為工薪階層承受著“更高的經濟負擔”。 然而,該法案面臨漫長的批準過程。fI7財經新聞網

        與此同時,美國消費者支出正在疲軟。 彭博社報道稱,由于高通脹和信用卡拖欠率創10多年來新高,美國消費者已開始陷入困境。 9月份美國消費者信心指數跌至四個月以來的最低點。fI7財經新聞網

        鑒于美國消費者支出約占GDP總量的70%,這對美國經濟前景來說是一個巨大打擊,而且絕大多數美國人現在的儲蓄(根據通貨膨脹調整后)比COVID-19大流行之前要少。fI7財經新聞網

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        沃爾瑪首席執行官道格在2023年半年報電話會議上表示,“能源價格上漲、學生貸款償還的恢復、借貸成本上升、貸款標準收緊以及儲蓄減少意味著家庭預算仍然面臨壓力。 此外,美國消費者等大型零售商也看到了美國消費者可自由支配支出的下降。fI7財經新聞網

        盡管在強勁的勞動力市場的支持下,消費者的韌性依然存在,但年輕人和低收入家庭中的風險正在顯現。 穆迪投資者服務公司在9月底發布的一份報告中表示,“美國消費者債務質量正在下降,表明信貸市場某些領域存在潛在風險”。fI7財經新聞網

        評級機構惠譽本周在一份報告中表示,美國汽車貸款拖欠率已升至6.11%,創1994年以來新高。穆迪分析師表示,雖然目前的貸款拖欠率尚未構成危機,但這發生在失業率上升之際。率還是比較低的。 然而,隨后失業人數的小幅增加“只會給這些貸款拖欠率帶來更大的上行壓力?!?span style="display:none">fI7財經新聞網

        彭博社的報道還稱,市場參與者現在普遍意識到,隨著借貸成本上升的影響慢慢蔓延到整個經濟體系,“我們可能正處于一個漫長的違約周期”。fI7財經新聞網

        花旗集團信貸策略團隊也在近期報告中寫道,預計到2024年第三季度,高收益債券違約率和貸款違約率將分別從目前的3.2%和4.9%上升至4.6%和5.3%。 花旗團隊寫道,“我們預計,隨著貨幣政策收緊和財政政策擴張,利率將保持在高位,為明年到期的大量債務再融資創造困難的宏觀環境。 ”。fI7財經新聞網

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